Indicadores sobre minutos seguros Você Deve Saber

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, este setor de seguros brasileiro, nele incluíDestes este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúpor suplementar, tem exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero de suma importância a discussãeste dos temas desse campo do saber tãeste rico em sua própria dimensãeste teórica e tão importante de modo a minha e sua atividade. Peço licença para, saiba como economista qual sou por MANEIRAçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla por especialidades possui servido para O MAIS EFICAZ entendimento e superaçãeste da judicialização qual ainda impacta fortemente o Comércio de seguros, a começar por extinguir o mito que atribui a judicialização exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento do qual é exatamente o contrário: quanto mais se regula, quanto Muito mais se desce a minúcias em cada parágrafo por um contrato, Ainda mais se estimula a busca por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúdas” nos contratos de que impedem a compreensão do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulação, tal avaliação continua a guiar a opiniãeste pública sobre a transparência Destes contratos, embora a partir de 2009 vigore instrução normativa, qual determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através maior Parcela dos veículos impressos do comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto de levar a ANS a Formar-se este “Guia de Leitura Contratual”, do motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Desprovido querer correr, e já correndo, o perigo de cair pelo extremo oposto, considero qual toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amfoirica, qual tem sete artigos e recebeu somente 26 emendas ao longo Destes últimos dois sfoiculos. Esclareçeste, portanto, de que o objetivo neste artigo não é negar o avançeste que representou a passagem do uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, mais preocupada com princípios. Tal sempre foi uma reivindicação DE seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade infoidita na criaçãeste e comercialização do suplementos alimentares, exceção produzida à saúdo suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é de que, no seu conjunto, os avançESTES recentes fabricados pela Susep (Superintendência do Seguros Privados) nãeste deverão ter elevado impacto sobre a receita anual do mercado do seguros, Este momento equivalente a 6,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúdo Suplementar). E isso nãeste acontece porque a população brasileira nãeste tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, tais como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência de crescimento acima do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto por 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento do 17,2% Derivado do o mesmo período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento por 16%. O seguro prestamista, que garante a quem perde este emprego a hipotese de honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento de 14,7%. Ou mesmo que, nãeste se trata por uma população de que nãeste entende a importância do seguro, contudo de uma população qual nãeste tem acesso a esse importante mecanismo do proteçãeste social.

ESTES números falam por si. De 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual por 0,3%. Em 2020, este consumo das famílias despencou 5,5% em relação a 2019, e o presente ano caiu Ainda mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse este pano por fundo, e é preciso ouvir o de que pensa, deseja e pode esse consumidor. Dois exemplos objetivos, de que explicito a seguir, explicam este problema qual considero mais importante: o microsseguro, voltado para o atendimento às camadas Muito mais vulneráveis da populaçãeste, e este seguro-saúpor.

O microsseguro é uma salvaguarda para este patrimônio DE vizinhos com renda menor e Têm a possibilidade de reduzir este impacto negativo Destes imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, igualmente, um Resultado qual possui vocação para complementar os programas do proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo os avanços do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio de que ainda é cedo de modo a avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuição do seguros e nos custos do transaçãeste da oferta por tais suplementos alimentares. A redução desses custos é a chave para atender a quem Muito mais necessita, tomando este Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

O acesso é similarmente identicamente conjuntamente este Bastante desafio para a saúde suplementar, segmento qual enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussãeste qual nãeste se limite ao formalismo do marco legal, mas que vá ao encontro do de que a população diga necessitar. Precisamos facilitar a vida DE vizinhos, até mesmo incrementar a transparência dos fins DE linhas do cuidado assistencial e o entrada à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões que resultaram na Lei nº nove.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas usando as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas de compreensão também. Não se Têm a possibilidade de esquecer de que o setor privado de saúdo nunca vai abranger a populaçãeste inteira. Para isso, existe o SUS. Mas o sistema privado precisa abrir acesso, ser Muito mais inclusivo, para de que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este maior contingente possível da população.

Para contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos que, a meu olhar, devem ser prioritários na estraté especialmentegia por aumentar a abrangência da saúpor suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é preciso haver um sistema do avaliaçãeste independente de custo-benefício da introdução de procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar entrada a mais gente exige racionalização e redução do custos.
Prioridade de modo a a atençãeste primária: é necessário reduzir o emprego das tecnologias caras para garantir o básico a Muito mais gente.
Revisão do modelo por remuneração Destes serviçESTES mé especialmentedicos: o setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez de superioridade e cada vez mais isso drena recursos de modo a uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaçeste da atençãeste primária do saúde.
Estamos vivendo a promessa por uma revolução no sistema do seguros. O open insurance, de que a exemplo do de que começa a ocorrer no open finance, promete promover as transações entre partes de modo a disparar elevado poder de escolha às pessoas. É aí que entra um tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste por coberturas. Lembremos que a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema então havia saído da Câmara em 1998, com um texto que obrigava as empresas a oferecer o plano completo, usando consultas, exames e internaçãeste, poré especialmentem podiam deter em carteira outros suplementos alimentares. Ou seja, o consumidor podia optar. O resultado final, de que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando que o assunto resultasse em 1 modelo engessado de que vigora até Este momento.

Teoricamente (mais 1 mito), só podem vir a existir cinco MODOS do plano: planos referência (os completos), ambulatorial, hospitalar usando ou isento obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem apenas Minuto Seguros criar combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda Assim sendo, na prática, Há somente os planos referência e os odontológicos. Com a subsegmentação, seria possível oferecer produtos adequados às necessidades e às capacidades de pagamento de cada indivíduo ou empresa.

Com a chance de nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados produtos verdadeiramente ambulatoriais, que cobririam consultas e exames simples, assim como opções específicas para terapias, suplementos odontológicos e hospitalares, para os quais, é bom registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura de urgências e emergências, tais como a de exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada apenas aos produtos hospitalares, sob pena de inviabilizar os ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada igualmente a alternativa por o Argumento de procedimentos e eventos em saúpor cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante que as operadoras permitam modular este que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria elevado quantidade por opções de produtos vendidos. 1 elevado grau de liberdade certamente produzirá melhores resultados para todos, dentro por uma estraté especialmentegia mais vantajosa para o consumidor: quanto Muito mais escolhas, Muito mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura do saúdo de que se adapte a AS SUAS necessidades diante do AS SUAS possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilizaçãeste, ESTES contratos deverãeste ser ainda Ainda mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluídos. Também igualmente similarmente identicamente conjuntamente deverãeste se consolidar práticas tais como a coparticipação, de que faz o consumidor deter saber e arcar usando parte do custo de cada procedimento. Sãeste mudanças qual certamente contribuirão de modo a o avanço da medicina privada pelo País do futebol, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar o sistema público do saúpor.

Como contraponto, e para lembrar o potencial desse Nicho, gostaria por lembrar como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadação da saúdo privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando do uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual do 1,3%. Isso deseja dizer de que este volume do consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve entãeste 1 extraordinário avançeste pelo cuidado da saúdo DE vizinhos. E não foi só em volume. Foi em excelência igualmente. Isso está investido em infraestrutura médica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira nãeste tem nada a dever à praticada no resto do mundo, até mesmo a Destes países Ainda mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, que estãeste nesses números do crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais por saúdo, toda essa imensa engrenagem é remunerada utilizando este dinheiro das pessoas qual contratam planos e seguros do saúde.

Do precisamente modo, o desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda qual usando todas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios Destes suplementos classificados nos ramos de microsseguros pelo País do futebol cresceram Muito mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões para R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a o segmento por Danos e Responsabilidades, de que cresceu 29%. No precisamente período, este número de seguradoras qual emitiram prêmios do microsseguros, passou de 17 de modo a 24, em 2020. Outro sinal importante é de que outros produtos, qual não estão classificados formalmente saiba como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, saiba como o residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste Muito mais uma contribuiçãeste do setor do seguros à inclusão por Muito mais brasileiros ao fundamental sistema de proteçãeste contra riscos. Lembramos de que, usando ativos financeiros da ordem de R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas como a infraestrutura. Lembramos identicamente conjuntamente, pelo entanto, que investimentos privados demandam ambiente por segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo Brasil, lembrando que, nas últimas dfoicadas, redemocratizarmos o País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação por serviçESTES essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final de 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.